Cách tiết kiệm tiền lương 8 triệu mỗi tháng dư 1,7 triệu hợp lý nhất

Cách tiết kiệm tiền lương 8 triệu mỗi tháng dư 1,7 triệu hợp lý nhất mà Unibooks gợi ý cho bạn dưới đây không quá khó để thực hiện, chỉ cần bạn có một kế hoạch tài chính rõ ràng và lối sống tối giản.

Mời các bạn tham khảo!

1. Kế hoạch tài chính hàng tháng với mức lương 8 triệu

Với tổng thu nhập hàng tháng là 8 triệu đồng, bạn nên áp dụng nguyên tắc tiết kiệm trước – chi tiêu sau. Cụ thể, bạn dành ra 1 triệu đồng để tiết kiệm ngay khi vừa nhận lương, phần còn lại 7 triệu đồng sẽ được phân bổ cho các nhu cầu thiết yếu như sau:

Bảng kế hoạch tài chính hàng tháng:

Nếu không dùng đến khoản dự phòng, bạn có thể nâng tổng tiền tiết kiệm mỗi tháng lên đến 1.700.000 đồng, tương đương hơn 20% thu nhập – một con số ấn tượng đối với người có thu nhập trung bình.

Sau khi lập được bảng kế hoạch tài chính như trên, bạn cần phân nhỏ từng hạng mục và đưa ra cách thực hiện cụ thể cho từng hạng mục đó.

Bạn cần lập kế hoạch tài chính hàng tháng bằng cách phân chia mức lương 8 triệu thành các khoản chi tiêu cụ thể

+ Thuê nhà với ngân sách 2,1 triệu đồng

Với mức chi 2,1 triệu đồng cho tiền thuê nhà, bạn có hai lựa chọn:

a. Ở một mình

► Chọn nhà trọ hoặc phòng trọ ở xa trung tâm một chút – thường là khu vực quận ngoại thành hoặc giáp ranh thành phố.

► Ưu tiên nhà trọ dành cho sinh viên hoặc người mới đi làm: diện tích khoảng 15–20m², có nhà vệ sinh riêng, chỗ để xe và an ninh tốt.

► Một số khu vực có thể tìm được phòng dưới 2,5 triệu/tháng: Thạch Bàn (Long Biên), Đông Ngạc (Bắc Từ Liêm), Xuân Đỉnh, Linh Đàm (Hoàng Mai), Phúc Diễn (Nam Từ Liêm).

b. Ở ghép

► Nếu muốn sống ở môi trường tốt hơn, sạch sẽ, an ninh hơn, bạn có thể chọn ở ghép tại các chung cư mini hoặc thuê căn studio trong chung cư để chia đôi chi phí.

► Một số khu có căn studio giá khoảng 4–4,5 triệu/tháng phù hợp để ở ghép:

• Chung cư mini khu Nguyễn Trãi, Hà Đông
• Chung cư mini Trung Văn (Nam Từ Liêm)
• Căn studio trong khu HH Linh Đàm (Hoàng Mai)
• Chung cư mini ở Trần Duy Hưng, Cầu Giấy (nếu may mắn săn được giá tốt)

► Chia đôi chi phí sẽ giúp bạn chỉ mất khoảng 2 triệu – 2,3 triệu đồng/tháng, đúng ngân sách.

+ Ăn uống với 2,1 triệu đồng/ tháng

Mức chi 2,1 triệu cho ăn uống tương đương khoảng 70.000 đồng/ngày, bạn cần chi tiêu cực kỳ hợp lý, và cách tốt nhất là nấu ăn tại nhà.

Gợi ý thực đơn tiết kiệm mỗi ngày:

► Sáng: Mua bánh mì, xôi hoặc bún nhỏ khoảng 10.000 – 15.000 đồng

► Trưa: Mang cơm tự nấu từ nhà.

► Tối: Nấu bữa ăn tối với chi phí khoảng 60.000 đồng, chia ra 2 phần:

• 1 phần ăn tối
• 1 phần để hôm sau mang đi làm

► Mẹo:

• Mua thực phẩm theo combo 3 – 5 ngày để tiết kiệm hơn
• Ưu tiên rau theo mùa, thịt cá khuyến mãi, đồ khô (trứng, đậu hũ, cá khô)
• Sử dụng nồi chiên không dầu hoặc nồi cơm điện đa năng để tiết kiệm thời gian nấu nướng

+ Sinh hoạt phí với khoảng 1 triệu đồng/ tháng

► Khoản chi 1.050.000 đồng/tháng sẽ dùng cho:

• Tiền điện, nước
• Internet, phí dịch vụ vệ sinh (nếu ở chung cư)

⇒ Mùa hè – tiết kiệm điện là điều bắt buộc

► Các mẹo tiết kiệm điện hiệu quả:

• Dùng quạt thay vì điều hòa khi không quá nóng
• Hẹn giờ điều hòa ban đêm để tự tắt sau 2–3 tiếng
• Sử dụng bóng đèn LED tiết kiệm điện
• Tắt hoàn toàn thiết bị điện khi không sử dụng
• Dùng máy giặt hợp lý: gom đồ đủ số lượng rồi mới giặt
• Tận dụng ánh sáng tự nhiên ban ngày

+ Giải trí thế nào với 700.000 đồng/ tháng?

Khoản này chiếm 10% ngân sách (700.000 đồng/tháng). Dù bạn cần giải trí để xả stress nhưng nên giới hạn 1–2 lần/tháng.

► Gợi ý tiết kiệm:

• Thay vì xem phim rạp: có thể rủ bạn bè xem phim ở nhà
• Café quán xinh: chỉ nên 1–2 lần mỗi tháng
• Ăn uống cuối tuần: ưu tiên chỗ có giảm giá hoặc đặt combo theo nhóm
• Tận dụng ưu đãi ví điện tử, ngân hàng, app tích điểm

+ Chi tiêu cho sở thích cá nhân với 350.000 đồng/ tháng

Khoản 350.000 đồng cho sở thích cá nhân như trà sữa, nuôi thú cưng, chơi game, mua sách – tuy nhỏ nhưng lại giúp duy trì động lực sống và làm việc.

► Mẹo dành cho bạn:

• Chọn niềm vui nhỏ nhưng có ý nghĩa: mua một cuốn sách hay, một món đồ handmade, hay một ly trà sữa bạn yêu thích
• Không vượt ngân sách dù rất “muốn” – hãy coi đây là phần thưởng nhỏ cho sự nỗ lực của bạn trong tháng

+ Dự phòng 700.000 đồng/ tháng

► Với 700.000 đồng dự phòng mỗi tháng, bạn có thể:

• Để dành cho các tình huống bất ngờ: ốm đau, mất việc, phát sinh đi lại
• Nếu tháng nào không tiêu đến, hãy chuyển nó sang tài khoản tiết kiệm riêng, tránh để lẫn vào tài khoản chi tiêu

Kết hợp với khoản tiết kiệm cố định 1 triệu đồng, bạn sẽ có thể để dành tới 1,7 triệu đồng/tháng. Trong một năm, số tiền này có thể lên tới hơn 20 triệu đồng – đủ cho một chuyến du lịch xa, hoặc làm vốn khởi đầu cho kế hoạch lớn hơn.

Lương 8 triệu không phải là nhiều trong thành phố lớn, nhưng với một kế hoạch cụ thể, bạn vẫn có thể sống đủ, sống vui và tiết kiệm. Quan trọng nhất là ý thức tài chính và sự kỷ luật cá nhân.

💡 Hãy nhớ: Tiết kiệm không có nghĩa là sống kham khổ, mà là ưu tiên những điều quan trọng, và biết kiểm soát bản thân trước những cám dỗ tiêu dùng. Bắt đầu từ những thay đổi nhỏ hôm nay, bạn sẽ thấy sự khác biệt lớn trong tương lai.

2. Làm thế nào để làm giàu từ mức lương 8 triệu/ tháng?

Với mức lương 8 triệu, giả sử bạn tiết kiệm được như kế hoạch khoảng 20 triệu và được thưởng thêm 10 triệu vào cuối năm. Như vậy bạn đã có trong tay 30 triệu để đầu tư. Hãy để dòng tiền đó tiếp tục làm việc cho bạn, tạo ra lợi nhuận trong tương lai.

Với 30 triệu, bạn chưa nên nghĩ đến bất động sản (vì vốn quá thấp) mà nên chọn các sản phẩm tài chính nhỏ lẻ, linh hoạt và dễ tiếp cận.

Thay vì dồn hết vào một chỗ, bạn nên chia nhỏ khoản tiền này thành 3 phần để phục vụ 3 mục tiêu khác nhau:

Lựa chọn hình thức đầu tư tài chính phù hợp sẽ giúp khoản tiền tiết kiệm từ mức lương 8 triệu của bạn sinh lời hiệu quả

a. Gửi tiết kiệm kỳ hạn / tài khoản số online (15 triệu)

► Đây là cách bảo vệ vốn an toàn nhất. Bạn có thể chọn gửi vào:

► Sổ tiết kiệm kỳ hạn 3 – 6 – 12 tháng (lãi suất ~4–5,5%/năm)

► Tài khoản số tiết kiệm online của ngân hàng số (Cake, Timo, TPBank, MB, Vietcombank, v.v.)

🟢 Ưu điểm: Rút được khi cần, lãi suất ổn định, không sợ mất vốn

🔴 Nhược điểm: Lợi nhuận không cao

👉 Mục tiêu: Dành phần này để phòng thân, dự phòng rủi ro, duy trì thanh khoản tài chính.

b. Mua chứng chỉ quỹ hoặc đầu tư cổ phiếu dài hạn (9 triệu)

► Đây là phần tiền bạn nên sử dụng để bắt đầu đầu tư thực sự, với tính chất trung hạn – dài hạn (tối thiểu 6 tháng – 1 năm).

► Gợi ý:

• Chứng chỉ quỹ mở (VFMVF1, DCBC, SSI-SCA…) – không cần kiến thức nhiều
• Đầu tư cổ phiếu bluechip qua ứng dụng như Finhay, Infina, Techcom Securities
• Tích sản cổ phiếu 100k/lần, mua đều đặn từng tháng

🟢 Ưu điểm: Sinh lời tốt hơn gửi tiết kiệm nếu đầu tư đúng

🔴 Nhược điểm: Có rủi ro, cần tìm hiểu kỹ trước khi xuống tiền

👉 Mục tiêu: Học đầu tư bài bản, bắt đầu với số tiền nhỏ để tích lũy kinh nghiệm thực tế.

c. Thử nghiệm đầu tư vi mô / rủi ro cao (6 triệu)

► Phần này không dành cho an toàn, mà để trải nghiệm – thử sai – học nhanh. Chỉ dùng số tiền bạn sẵn sàng mất.

► Gợi ý:

• Crypto (tiền mã hóa): Mua BTC, ETH, hoặc coin top thông qua sàn uy tín như Binance
• Tích trữ vàng số: Trên các nền tảng như SJC online, eGold của ACB, TPBank
• Góp vốn nhỏ lẻ: Đầu tư vào dự án cộng đồng (nếu tin cậy)
• Kinh doanh nhỏ online: Bán đồ handmade, làm dropship thử

🟢 Ưu điểm: Học rất nhanh, nếu thắng thì lời nhiều

🔴 Nhược điểm: Rủi ro mất vốn nếu thiếu hiểu biết

👉 Mục tiêu: Học bài học thực chiến – một phần quan trọng của tư duy tài chính trưởng thành.

Nên chia khoản tiết kiệm để đầu tư vào nhiều hình thức khác nhau

d. Một số lưu ý quan trọng trước khi bắt đầu đầu tư

► Không đi vay để đầu tư, nhất là khi bạn còn đang học cách kiểm soát tài chính

► Hãy học thật kỹ trước khi bỏ tiền, dù là số nhỏ

► Tránh lừa đảo đầu tư đa cấp (những nơi hứa lãi 20 – 30%/tháng là dấu hiệu nguy hiểm)

► Ghi chép cẩn thận mọi khoản đầu tư: khi nào, bao nhiêu, lời/lỗ ra sao

► Đọc sách – tham gia cộng đồng tài chính cá nhân để cập nhật kiến thức

e. Gợi ý một số tổ chức tài chính uy tín bạn có thể bắt đầu

Ngân hàng:

• Vietcombank, BIDV, MB Bank, TPBank, OCB (cho tiết kiệm, tài khoản số)

Ứng dụng đầu tư tài chính:

• Finhay, Infina – dễ dùng, tích sản linh hoạt
• TCInvest, VNDIRECT, SSI, TCBS – đầu tư cổ phiếu, trái phiếu

Nền tảng đầu tư vi mô:

• Binance (crypto), eGold TPBank, SJC Online (vàng số)

Tương lai với dòng tiền nhỏ nhưng ổn định

Giả sử bạn vẫn giữ được nhịp tiết kiệm 30 triệu/năm, và duy trì lãi suất đầu tư trung bình 8 – 10%/năm, chỉ sau 5 năm bạn đã có:

• Gần 200 triệu đồng vốn tích lũy
• Thêm kinh nghiệm đầu tư vững vàng
• Tư duy tài chính trưởng thành, sẵn sàng với những cơ hội lớn hơn

Với 30 triệu đồng, bạn chưa thể “làm giàu” nhưng hoàn toàn có thể “khởi động” con đường tài chính bền vững. Hãy biến khoản tiết kiệm đầu tiên ấy thành bước đệm để bạn học đầu tư, quản lý rủi ro, và hướng đến tự do tài chính trong tương lai.

“Tiền không tự sinh lời – nhưng tư duy tài chính đúng sẽ khiến tiền làm việc cho bạn.”

Nếu bạn đang là học sinh, sinh viên và người mới đi làm với mức lương 8 triệu và mong muốn hiểu cách tiền vận hành, làm thế nào để tiết kiệm, đầu tư, và sử dụng tiền thông minh hơn – cuốn sách “Đồng tiền vận hành ra sao? – Bí mật tài chính dành cho lứa tuổi thanh thiếu niên” chính là hành trang không thể thiếu.

Với nội dung sinh động, ví dụ gần gũi và lời khuyên dễ áp dụng, cuốn sách sẽ giúp bạn hình thành tư duy tài chính vững vàng ngay từ khi còn trẻ – để sau này không chỉ kiếm tiền giỏi mà còn quản lý tiền khôn ngoan.

👉 Đọc thử sách tại đây!

Unibooks.vn